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保险规划时用多家公司产品还是用一家公司产品好?

      保险规划时用多家保险公司的产品组合还是用一家保险公司的产品好?对于这个问题我做过一个调查,部分结果显示如下:

保险规划方式调查结果

     选择一家的和多家的各有理由。


      在阐明我的观点前再问一个问题:假设我们今天都买了一套新房子,我们需要给这套新房子配置各种各样的电器,大家会选择把所有的电器都用同一个牌子吗?
      我相信绝大部分的人不会选择使用同一个品牌。虽然冰箱、空调、洗衣机都是电器,但格力的空调口碑好或性价比高,洗衣机却可能海尔是最佳选择。选购保险产品也是同样的道理,下面我们来看一个案例。

 

案例:
      张先生今年35岁,某公司业务经理。有社保,公司有配置商业医疗保险。长期应酬和工作的高压让他觉得有必要为自己配置一份重疾险,同时频繁的出差也让他认识到购买意外险的重要。张先生有两个朋友李某和彭某都在做保险代理人,于是请他们分别为自己设计了两套方案。
      方案一:李某为国内第二大的一家保险公司的业务员,鉴于职业角色,他只能销售自己公司品牌的产品,所以他的方案是用自己公司的产品解决张先生担心的问题。方案如下:

平安福2017案例

     

     方案二:彭某为国内某知名保险销售服务公司的业务员,可以销售多家保险公司的产品。彭某通过与张先生沟通后了解到他想解决的问题,于是从产品库精选了下面两款产品组合制定了方案:

恒大恒久健康2017和新华百万高额医疗组合案例

 


李某的保险方案一与彭某的保险方案二的详细条款分析对比如下图:

 

平安福和恒久健康新华百万高额医疗组合对比

 

一、在保障责任方面:

  • 李某的方案一的优势,主要体现在:意外能保到70周岁。

 

  • 彭某的方案二的优势,主要体现在:
  1. 意外险保额,无论是一般意外还是交通意外,保额均是100万。
  2. 保障的疾病种类更多,轻度重疾有5次赔付。
  3. 有疾病终末期保障。
  4. 豁免条件更优,轻症就能豁免。

      综合来看彭某的保险方案二更有优势

 

二、在保险费用方面:
      李某的方案一的年交保费是20450元/年,彭某的方案二的年交总保费是14260元,每年少交6000元左右,20年总计便宜十多万元

 

小结:保险产品只是一个工具。与其说我们购买的是保险产品,倒不如说我们买的是一个在风险来临时让我们避免遭受重大经济损失的解决方案。通过选择不同保险公司的优势险种组合购买,能更有效更有性价比地解决问题。

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